ziektekostenverzekering
afsluiten-ziektekostenverzekering
Hoe iemand verzekerd is, is vooral afhankelijk van de werksituatie en de hoogte van het inkomen. Bijna 65% van alle Nederlanders is verzekerd bij een ziekenfonds. Ruim 30% is particulier verzekerd en de resterende 5% heeft een zogenaamde publiekrechtelijke verzekering. Bij deze laatste groep gaat het om provincie-, gemeente- en politie-ambtenaren die verplicht verzekerd zijn bij respectievelijk het IZR, IZA en de DGVP.
In de wet is geregeld wie via een ziekenfonds verzekerd is. Wie niet in aanmerking komt voor een ziekenfonds- of publiekrechtelijke verzekering kan zich particulier verzekeren.
Wie zijn verplicht verzekerd bij het ziekenfonds?
- Werknemers en uitkeringsgerechtigden
- AOW-gerechtigden
- Zelfstandig ondernemers
- Medeverzekerden
- Medeverzekering bij personen met een WW-uitkering
- Medeverzekering bij personen met onbetaald verlof
- Medeverzekering bij personen van 65 jaar en ouder
Werknemers en uitkeringsgerechtigden
Vrijwel iedereen beneden de 65 jaar in loondienst of uitkeringsgerechtigd, met een inkomen onder de loongrens is wettelijk verzekerd voor het ziekenfonds, ambtenaren uitgezonderd. De loongrens wordt jaarlijks verhoogd. Voor het antwoord op de vraag of u onder de loongrens valt, moeten alle vaste inkomsten en/of uitkeringen (op grond waarvan u verplicht verzekerd bent), bij elkaar worden geteld, inclusief een eventueel inkomen uit een ambtelijke dienstbetrekking. Spaarloon en ploegentoeslagen worden niet meegenomen bij de berekening van de loongrens. Zijn die totale inkomsten in 2003 meer dan EUR. 31.750,- bruto per jaar, dan bent u niet (langer) verzekerd. Om te zien of u dit jaar verzekerd bent, is uw inkomenssituatie op 1 november van vorig jaar bepalend. Alleen wanneer u tussentijds van baan verandert, wordt direct beoordeeld of het nieuwe salaris boven de loongrens ligt. U dient in het geval van loongrensoverschrijding hiervan binnen 7 dagen mededeling te doen, zodat u kunt worden uitgeschreven. Meldt dit ook bij uw werkgever of uitkerende instantie, zodat de ziekenfondspremie niet langer op uw loon of uitkering wordt ingehouden. Voor een verzekering tegen ziektekosten kunt u vervolgens terecht bij een particuliere verzekeringsmaatschappij. Wij kunnen u daarbij behulpzaam zijn.
AOW-gerechtigden
Vanaf 1 januari 1998 geldt een nieuwe regeling voor de verzekering van personen van 65 jaar en ouder. Als u de voorafgaande dag ziekenfonds was verzekerd, blijft u ziekenfondsverzekerd bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd. U moet dan wel vanaf uw 60e verjaardag tenminste drie jaar ziekenfondsverzekerd zijn geweest. Oproepkrachten, uitkeringsgerechtigden (met uitzondering van personen met een VUT-uitkering of vervroegd ouderdomspensioen) en hun medeverzekerden die 65 jaar worden, hoeven niet te voldoen aan deze eis. Als u de voorafgaande dag particulier verzekerd was, blijft u particulier verzekerd bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd. Particulier verzekerden van 65 jaar en ouder met een belastbaar inkomen voor de inkomstenbelasting van niet meer dan EUR. 20.200 (2003) kunnen kiezen voor ziekenfondsverzekering. Het inkomen van een eventuele partner wordt meegeteld. Als u van deze regeling gebruik wilt maken, kunt u uw inkomen laten toetsen door de Sociale Verzekeringsbank. Ziekenfondsen mogen de toetsing niet zelf uitvoeren. Als u kiest voor ziekenfondsverzekering kunt u deze keus later niet meer ongedaan maken. Partners kunnen elk voor zich uitmaken, of zij van de regeling gebruik maken.
Zelfstandig ondernemers
Vanaf 1 januari 2000 vallen zelfstandig ondernemers, die verzekerd zijn op grond van de arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen (Waz), onder de werking van de Ziekenfondswet, mits het gemiddeld belastbaar inkomen over de jaren 1998, 1998 en 2000 niet meer bedraagt dan EUR. 20.250,-. Voor zelfstandigen met sterk wisselende inkomens kunnen andere regels van toepassing zijn. Om te zien of u dit jaar verzekerd bent ingevolge de Ziekenfondswet, is uw inkomenssituatie op 1 oktober van vorig jaar bepalend. Alleen wanneer u tussentijds uw zelfstandige arbeid beëindigt, wordt direct beoordeeld of u ziekenfonds verzekerd kunt blijven.
Wie niet zelfstandig voor een ziekenfondsverzekering in aanmerking komt kan als medeverzekerde toch verzekerd zijn.
Medeverzekerden
In principe zijn een partner beneden de 65 jaar die tot het huishouden van de hoofdverzekerde behoort en/of kind(eren), ook pleegkinderen, meeverzekerd.
Om medeverzekerden te kunnen hebben, gelden wel enige voorwaarden:
- over tenminste de helft van het totale gezinsinkomen wordt ziekenfondspremie betaald (kostwinnerscriterium); en
- de medeverzekerden zijn niet zelfstandig ziekenfonds verzekerd, deelnemer aan een ziektekostenregeling voor ambtenaren (IZA, IZR, DGVP) of zelfstandig ondernemer met een inkomen boven de grens.
Kinderen jonger dan 16 jaar die tot het huishouden van de hoofdverzekerde horen zijn zonder nadere voorwaarden medeverzekerd.
De volgende groepen kinderen zijn alleen medeverzekerd als het kind tevens in belangrijke mate door de hoofdverzekerde wordt onderhouden:
- kinderen jonger dan 16 jaar die niet tot het huishouden van de hoofdverzekerde horen;
- studerende kinderen van 16 tot 27 jaar, behalve als deze kinderen een uitkering ontvangen op grond van de Wet studiefinanciering (WSF). Kinderen die vóór 1 augustus 1997 al een uitkering WSF ontvingen blijven medeverzekerd;
- werkloze kinderen van 16 tot 18 jaar;
- werkloze schoolverlaters van 18 tot 21 jaar, zolang zij werkloos zijn, maar niet langer dan twee kalenderkwartalen volgende op het kwartaal waarin de studie of opleiding werd beëindigd;
- zieke of gehandicapte kinderen van 16 tot 27 jaar, tenzij het kind zelf een Wajong uitkering heeft;
- kinderen van 16 tot 27 jaar die de huishouding verzorgen of medeverzorgen; in dat laatste geval moeten in dat gezin nog drie kinderen jonger dan 27 jaar aanwezig zijn.
Als u hoofdverzekerde bent en uw partner is medeverzekerde voor het ziekenfonds, dan worden de kinderen eveneens bij u als medeverzekerde ingeschreven. Als u en uw partner beide hoofdverzekerd zijn voor het ziekenfonds kunt u in overleg met het ziekenfonds bepalen bij wie de kinderen als medeverzekerden worden ingeschreven. Als u hoofdverzekerde bent voor het ziekenfonds en uw partner is niet meeverzekerd omdat deze meer verdient dan de u en uw partner niet zelf ziekenfonds verzekerd is (kostwinnerscriterium), dan zijn de kinderen niet meeverzekerd voor het ziekenfonds. De kinderen kunnen dan bij de partner (particulier) meeverzekerd worden.
De regeling voor medeverzekering is ook van toepassing bij ongehuwd samenwonenden.
Medeverzekering bij personen met een WW-uitkering
Vanaf 1 april 1998 kunnen uw medeverzekerde gezinsleden het eerste jaar waarin u een werkloosheidsuitkering ontvangt gewoon meeverzekerd blijven. De medeverzekering wordt beoordeeld naar uw loon op de laatste werkdag in relatie tot het totale gezinsinkomen (kostwinnerscriterium). De medeverzekering komt vanaf bovenvermelde datum in verband met terugval in inkomen als gevolg van de werkloosheidsuitkering in het eerste jaar van de werkloosheid dus niet in gevaar.
Medeverzekering bij personen met onbetaald verlof
Vanaf 1 oktober 1998 wordt gedurende de periode van onbetaald verlof (maximaal 18 maanden) geen rekening gehouden met een wijziging van het loon of inkomen van u of uw echtgeno(o)t(e). Hierdoor wordt voorkomen dat in verband met het niet meer voldoen aan het kostwinnersvereiste uw eventuele gezinsleden niet medeverzekerd kunnen blijven.
Medeverzekering bij personen van 65 jaar en ouder
Als uw partner jonger is dan 65 jaar komt deze voor medeverzekering in aanmerking als het inkomen, waarover ziekenfondspremie wordt betaald, tenminste de helft van het gezinsinkomen bedraagt. Uw partner mag niet zelfstandig ziekenfondsverzekerd zijn of deelnemen aan een ziektekostenregeling voor ambtenaren (IZA, IZR, DGVP). Voor uw partner bent u ook nominale premie verschuldigd. Voor de medeverzekering van kinderen gelden dezelfde regels als hierboven aangegeven.
Voor medeverzekerde kinderen hoeft u geen nominale premie te betalen. Als uw partner eveneens 65 jaar of ouder is, dan is er geen sprake van medeverzekering, maar is uw partner zelfstandig verzekerd voor het ziekenfonds.
| 
